在市场波动中利用定期投资的力量
2024年4月25日
回报的不可预测性和不确定性，或波动性，是投资中唯一的定数。这点在追求高回报时尤为明显。
我们回顾一下我们非常激进的 SqSave 投资参考组合的总体表现趋势来说明这一点，该趋势显示了长期投资过程中典型的市场起伏。
如下图 1 所示，根据您的投资起点，获得的回报可能会大不相同。如果您在 2020 年 3 月新冠大流行崩盘最严重时如有神助选择进行投资，那么您会为 2021 年 10 月后的 41% 的反弹而欢欣鼓舞，这得益于全球央行迅速的大幅降息。
图 1 – 非常激进的投资参考组合表现（2019 年 6 月 1 日至 2024 年 3 月 31 日）
相反，如果您在 2022 年 3 月，美联储为对抗猖獗的通胀而启动 11 次加息之前随机开始投资，您将遭受最初的 29% 下滑的挫折。 2022 年 2 月 24 日俄罗斯入侵乌克兰的影响加剧了这一动荡时期。
如果没有事后诸葛亮，许多试图“把握”市场时机的投资者可能会在这种市场低迷中退出，结果却错过了 2023 年的后续复苏。这表明市场是多么难以预测，尽管地缘政治紧张局势持续，但通胀有所缓和。反弹仍在持续，截至 2024 年 3 月底，非常激进的投资组合增长了 25%。
定期月度投资与一次性投资方法
在投资体验如此截然不同的背景下，典型的投资者如何才能获得任何有意义的成功机会？幸运的是，有一种久经考验的方法，称为定期投资，它为这种情况提供了解决方案。
当采用定期投资时，非常激进的投资参考组合也能够克服市场下跌的挑战，获得可观的回报。
为了证明定期投资的优点，我们比较了两种策略在相同的 29 个月投资期内（从上述动荡市场时期最糟糕的部分开始，即 2021 年 11 月）截至 2024 年 3 月的情况：
(A) 每月定期投资 1,000 新元，持续 29 个月（总计 29,000 新元）。
Versus
(B) 一次性投资 29,000 新元
(A) 定期投资每月存款 1,000 新元，持续 29 个月（总计 29,000 新元），总收益为 9%，如下图 2 所示。
图 2
图意：
每月投资$1000
图表标题：风险等级5；2021-11-01至2024-03-31；初始保证金：$1000 每月存款：$1000；总存入$29000，现价值为$31696（9%）
蓝线为投资组合价值
红线为本金投入
相反，那些采用策略 (B) 一次性投资 29,000 新元的人在同一时期遭受了 7% 的损失，如下图 3 所示。
图 3
图意：
一次性投资$29000
图表标题：风险等级5；2021-11-01至2024-03-31；初始保证金29000，每月存款0；总存入29000，现价值为26891（-7%）
蓝线为投资组合价值
红线为本金投入
我们的分析清晰地表明了定期投资在应对市场波动方面的弹性和有效性。原因如下。
通过平均成本法平滑回报
投资者可以采用平均成本法，定期投资固定金额。这是一种减少市场波动影响的策略。这种规律的投资可确保投资者在价格低时购买更多股票，在价格高时购买更少股票，从而实现更加一致和可预测的投资历程。
利用复利的力量
定期投资中，复利能带来惊人的收益，投资回报会随着时间的推移产生额外的回报。随着每月贡献的复合，增长潜力呈指数上升，为积累长期的财富奠定了基础。
保持财务纪律
定期投资通过鼓励持续的储蓄和投资习惯来培养财务纪律。通过承诺每月投资固定金额，投资者培养了审慎和坚持不懈的心态，抵制了根据短期市场走势做出冲动决策的诱惑。
逆境中的韧性
定期投资投资者面对逆境时表现出韧性。尽管 COVID-19 大流行、利率和地缘政治紧张局势带来了前所未有的挑战，但那些坚定地致力于定期投资的人将变得更加强大，财务上也更加稳定。
正如图表所示， 定期投资的道路可能并不总是一帆风顺，但它提供了一条通往长期财务繁荣的稳定道路。因此，无论您是在市场低迷中前行还是乘风破浪，请记住定期投资的永恒智慧：
“真正重要的不是把握市场时机，而是投资于市场的时间。”
结论
我们需要认识到在不可预测的世界中定期投资的优势。通过采取自律的方法，利用复利的力量，并保持坚定不移的财务纪律，投资者可以为自己的未来规划出一条更光明、更富足的道路。
此致
SqSave投资团队
免责声明
这里的内容仅用于提供信息，并不构成向任何司法管辖区的任何人出售任何证券的要约或征求任何购买或出售的要约。不应为了任何目的而依赖这里的信息或意见或准确性或完整性。对于这里的信息或意见或准确性或完整性，没有给出任何明示或暗示的陈述、保证或承诺，也不对上述情况承担任何责任。过去的表现不一定是未来结果的指示。所有投资都有风险，个人的所有投资决定仍然是个人的责任。我们建议所有投资者充分了解与他们选择的任何一种投资相关的所有风险。假设的或模拟的业绩并不代表未来的结果。除非特别指出，我们网站和出版物中提供的所有回报例子都是基于假设或模拟的投资。我们不表示或保证任何投资者将或有可能获得与所示类似的利润，因为假设或模拟的业绩不一定能说明未来的结果。本广告没有经过新加坡金融管理局的审查。
